《小贷公司利好股有哪些？小贷公司利好股解析》全文共计： 10817 字，请耐心阅读！

　　小贷公司利好股

　　国务院已同意小贷和担保公司归类为“农村金融机构” 将享受税收优惠

　　据悉，国务院已同意小贷和担保公司归类为“农村金融机构”。这意味着小贷和担保公司将获得金融机构的税收优惠，营业税由5%降至3%，所得税由25%降至15%。

　　点评：友阿股份（002277）拟在长沙市作为主要发起人筹建民营银行，暂定名“芙蓉银行”。公司已投资成立友阿小额贷款公司、友阿担保公司，并参股长沙银行、浦发村镇银行，金融业务发展迅速。 （腾讯）

　　友阿股份：主业业绩平淡，尝试o2o模式

　　友阿股份 002277

　　研究机构：民族证券 分析师：张丽华 撰写日期：2013-10-22

　　公司前三季度实现营业收入44.33亿元，较上年同期增长9.93%;营业利润4.86亿元，较上年同期增长8.46%;归属亍上市公司股东的净利润3.66亿元，较上年同期增长11.7%;归属亍上市公司股东的扣非后的净利润为3.63亿元，同比增长10.91%。每股收益0.65元。

　　分季度看：一至三季度公司营业收入同比增速分别为20.00%、9.03%、-2.47%;营业利润增速分别为8.27%、11.44%、4.61%;归属亍上市公司股东的净利润增速分别为9.37%、12.89%、17.13%。

　　9月友谊商城重装开业：为调整经营布局、升级改造物业，2013年5月19日友谊商城开始歇业装修，原预计国庆节左右恢复营业，最终提前完成装修任务亍2013年9月12日恢复营业。该商场重装对公司二、三季度的业绩有一定影响，但改造后会提升四季度以后的收入。

　　股权激励行权：10月公司股权激励行权，此次可行权期权数为921.60万份，占公司股本总额的1.65%，激励对象的范围为董事、高级管理人员及中层正职以上管理人员共35人，可行权的股票期权行权价格为13.51元。

　　金改概念：公司旗下有小额贷款公司，2012年实现净利润3937.22万元，占净利润15.68%，2013年上半年实现净利润1943.86万元;担保公司2013年初成立，2013年上半年实现净利润908.5万元，公司亍9月对担保公司进行增资。同时公司双林股份股票何时复牌,参股长沙银行、资兴浦发村镇银行，持股比例分别为7.78%、9%。我们讣为公司未来戒受益金融体制改革。www.southmoney.com

　　尝试O2O模式：为实现线下与线上融合的O2O商业模式，公司亍2013年10月10日与滕讯签订了合作协议，将建设“友阿微购youa-wego”微信公众平台。项目开发期60个工作日，一期在10月底前上线。通过O2O，以利用自身线下的品牌优势，把线上的顾客通过微信平台带到线下来消费，通过线下活动与线上推广的相互映射，从而达到推广与营销的最大化，会员服务的优质化。

　　盈利预测与投资评级：我们预测公司2013-2015年EPS为0.75元、0.85元、0.96元。

　　考虑到公司主营业务发展情况，竞争能力，我们维持公司“增持”的投资评级。

　　风险提示：终端消费低迷。

　　嘉欣丝绸：外销增速放缓内销市场在培育

　　嘉欣丝绸 002404

　　研究机构：长江证券 分析师：雷玉 撰写日期：2013-01-21

　　事件描述

　　近日我们调研了嘉欣丝绸，我们认为： 公司是一家从事丝、绸、服装等产品的研发、生产和销售的企业。公司主要从事出口业务，目前聚利科技股票,出口业务占整体销售规模66%;目前受欧美市场需求、人民币汇率影响，公司出口增速放慢;国内市场公司自有品牌“金山塔”系列丝绸产品、“玳莎”高档时尚女装品牌，国内销售增长较快，还处于培育期。

　　事件评论

　　公司近几年销售增长趋缓，出口增长趋缓、国内市场处于培育期

　　公司出口业务受国际经济不景气影响，出口增长趋缓。虽然公司在产品研发、客户、产业链上的优势和管理经验，但国际市场需求较弱，难以保持较高的增长。因公司产品属于中高端产品以及公司开发国内市场还处于培育阶段，国内市场规模还很小，所占比例约30%左右，国内市场与国际市场属于完全不同的经营模式，国内市场采用自有品牌运营的模式，品牌的培养和确立需要沉淀相当的时间，短时间国内自有品牌还很难做出较大的贡献。

　　毛利率较稳定、净利润略有上升

　　公司产品面临各要素价格的上涨，特别是人力成本的上涨，提升了产品的成本，但终端市场提价受影响，因此短期预期毛利率上升空间不大; 随着公司国内自有品牌的开拓，国内自绿地控股股票行情,有品牌毛利率较高，将提升公司未来毛利率。短期内公司规模效益和管理优势有利于净利润的提升。

　　首次给予“谨慎推荐”评级

　　中国丝绸具有悠久的历史，生丝和坯绸产量分别占世界总产量的 70%和45%，居世界第一位，丝绸产品出口在国际市场上具有主导优势。

　　公司具有在产品研发、优质客户、出口销售人才、产业链及行业技术及管理经验方面的优势。在需求不足的情况下，公司仍能保持相对平稳的增长。欧美市场需求相对稳定。丝绸产品属于中高档产品，国内市场具有较大潜力，但公司在国内市场还处于培育期，估计达到成熟将有一个不短的过程。

　　我们预计公司 2012-2013 年的营业收入分别为：17.78 亿元、19.56 亿元，对应EPS 分别为0.36 元、0.41 元，对应PE 分别为21.75X、19.1X，首次给予“谨慎推荐”评级。

　　浙江众成公司事件点评：产能提前投放，进军PVDC薄膜

　　

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（南方财富网个股频道）

　　小贷公司利好股

　　国务院已同意小贷和担保公司归类为“农村金融机构” 将享受税收优惠

　　据悉，国务院已同意小贷和担保公司归类为“农村金融机构”。这意味着小贷和担保公司将获得金融机构的税收优惠，营业税由5%降至3%，所得税由25%降至15%。

　　点评：友阿股份拟在长沙市作为主要发起人筹建民营银行，暂定名“芙蓉银行”。公司已投资成立友阿小额贷款公司、友阿担保公司，并参股长沙银行、浦发村镇银行，金融业务发展迅速。

　　友阿股份：主业业绩平淡，尝试o2o模式

　　友阿股份 002277

　　研究机构：民族证券 分析师：张丽华 撰写日期：2013-10-22

　　公司前三季度实现营业收入44.33亿元，较上年同期增长9.93%;营业利润4.86亿元，较上年同期增长8.46%;归属亍上市公司股东的净利润3.66亿元，较上年同期增长11.7%;归属亍上市公司股东的扣非后的净利润为3.63亿元，同比增长10.91%。每股收益0.西藏药业股票行情,65元。

　　分季度看：一至三季度公司营业收入同比增速分别为20.00%、9.03%、-2.47%;营业利润增速分别为8.27%、11.44%、4.61%;归属亍上市公司股东的净利润增速分别为9.37%、12.89%、17.13%。

　　9月友谊商城重装开业：为调整经营布局、升级改造物业，2013年5月19日友谊商城开始歇业装修，原预计国庆节左右恢复营业，最终提前完成装修任务亍2013年9月12日恢复营业。该商场重装对公司二、三季度的业绩有一定影响，但改造后会提升四季度以后的收入。

　　股权激励行权：10月公司股权激励行权，此次可行权期权数为921.60万份，占公司股本总额的1.65%，激励对象的范围为董事、高级管理人员及中层正职以上管理人员共35人，可行权的股票期权行权价格为13.51元。

　　金改概念：公司旗下有小额贷款公司，2012年实现净利润3937.22万元，占净利润15.68%，2013年上半年实现净利润1943.86万元;担保公司2013年初成立，2013年上半年实现净利润908.5万元，公司亍9月对担保公司进行增资。同时公司参股长沙银行、资兴浦发村镇银行，持股比例分别为7.78%、9%。我们讣为公司未来戒受益金融体制改革。

　　尝试O2O模式：为实现线下与线上融合的O2O商业模式，公司亍2013年10月10日与滕讯签订了合作协议，将建设“友阿微购youa-wego”微信公众平台。项目开发期60个工作日，一期在10月底前上线。通过O2O，以利用自身线下的品牌优势，把线上的顾客通过微信平台带到线下来消费，通过线下活动与线上推广的相互映射，从而达到推广与营销的最大化，会员服务的优质化。

　　盈利预测与投资评级：我们预测公司20股票颜色线代表什么,13-2015年EPS为0.75元、0.85元、0.96元。

　　考虑到公司主营业务发展情况，竞争能力，我们维持公司“增持”的投资评级。

　　风险提示：终端消费低迷。

　　嘉欣丝绸：外销增速放缓内销市场在培育

　　嘉欣丝绸 002404

　　研究机构：长江证券 分析师：雷玉 撰写日期：2013-01-21

　　事件描述

　　近日我们调研了嘉欣丝绸，我们认为： 公司是一家从事丝、绸、服装等产品的研发、生产和销售的企业。公司主要从事出口业务，目前出口业务占整体销售规模66%;目前受欧美市场需求、人民币汇率影响，公司出口增速放慢;国内市场公司自有品牌“金山塔”系列丝绸产品、“玳莎”高档时尚女装品牌，国内销售增长较快，还处于培育期。

　　事件评论

　　公司近几年销售增长趋缓，出口增长趋缓、国内市场处于培育期

　　公司出口业务受国际经济不景气影响，出口增长趋缓。虽然公司在产品研发、客户、产业链上的优势和管理经验，但国际市场需求较弱，难以保持较高的增长。因公司产品属于中高端产品以及公司开发国内市场还处于培育阶段，国内市场规模还很小，所占比例约30%左右，国内市场与国际市场属于完全不同的经营模式，国内市场采用自有品牌运营的模式，品牌的培养和确立需要沉淀相当的时间，短时间国内自有品牌还很难做出较大的贡献。

　　毛利率较稳定、净利润略有上升

　　公司产品面临各要素价格的上涨，特别是人力成本的上涨，提升了产品的成本，但终端市场提价受影响，因此短期预期毛利率上升空间不大; 随着公司国内自有品牌的开拓，国内自有品牌毛利率较高，将提升公司未来毛利率。短期内公司规模效益和管理优势有利于净利润的提升。

　　首次给予“谨慎推荐”评级

　　中国丝绸具有悠久的历史，生丝和坯绸产量分别占世界总产量的 70%和45%，居世界第一位，丝绸产品出口在国际市场上具有主导优势。

　　公司具有在产品研发、优质客户、出口销售人才、产业链及行业技术及管理经验方面的优势。在需求不足的情况下，公司仍能保持相对平稳的增长。欧美市场需求相对稳定。丝绸产品属于中高档产品，国内市场具有较大潜力，但公司在国内市场还处于培育期，估计达到成熟将有一个不短的过程。

　　我们预计公司 2012-2013 年的营业收入分别为：17.78 亿元、19.56 亿元，对应EPS 分别为0.36 元、0.41 元，对应PE 分别为21.75X、19.1X，首次给予“谨慎推荐”评级。

　　浙江众成公司事件点评：产能提前投放，进军PVDC薄膜

　　

浙江众成 002522

　　研究机构：第一创业证券 分析师：景殿英 撰写日期：2013-05-22

　　事件：

　　公司发布公告，募投项目新型3.4米聚烯烃热收缩膜生产线项目提前至2013年6月底投产，超募项目新型3.4米聚烯烃热收缩膜生产线项目二期提前至2013年12月底投产。公司拟投资建设年产7000吨高阻隔PVDC热收缩膜项目。

　　点评：

　　POF热收缩膜产能提前投放公司原计划募投项目于2013年底投产，超募项目于2014年8月底投产，根据我们对项目建设进度的跟踪，超募项目的投产时间有所提前。募投项目和超募项目将分别为公司贡献9000吨POF热收缩膜产能，由于这些新生产线的建造工艺比之前的生产线要高，可根据需要生产POF普通型热收缩膜、POF交联型热收缩膜、POF高性能热收缩膜等公司现有全部产品，同时有助于提升公司产品的成品率。

　　投资建设年产7000吨高阻隔PVDC热收缩膜公司在PVDC热收缩膜领域已经进行了多年的研发，公司拟投资2.11亿元建设6条高阻隔PVDC热收缩膜生产线，年总产能7000吨。生产线的主要核心设备将由公司自主研制，预计建设周期2年。目前PVDC热收缩薄膜仅美国希悦尔等少数几家公司能够生产，产量有限，且价格一直居高不下。公司依靠在POF热收缩膜领域的技术积累，如能成功投产PVDC热收缩膜，将享受PVDC市场寡头垄断带来的收益。

　　PVDC热收缩膜是冷鲜肉首选包装PVDC薄膜具有高的氧气、水蒸气阻隔率，能够有效延长食品等的保质期。在美国、澳大利亚等国家，PVDC热收缩薄膜具有很高的普及率，用其包装牛肉、猪肉已成为主要的包装形式。而在国内，由于人们对冷鲜肉包装认识的缺乏，PVDC用量很少。未来随着人们生活水平以及认识的提高，PVDC热收缩膜的需求将有可能快速释放。

　　维持“强烈推荐”投资评级我们认为公司具有规模、技术、客户等多项优势，拥有很强的市场竞争力，募投项目投产将使公司向全球热收缩膜龙头企业迈进。预计公司13-15年EPS分别为0.66元、1.02元和1.34元，对应的动态PE分别为26倍、17倍和13倍，维持“强烈推荐”投资评级。

　　风险提示交联POF热收缩膜市场推广低于预期。

　　哈尔斯：聚氨酯板材投产助业绩恢复增长

　　哈尔斯 002615

　　研究机构：平安证券 分析师：鄢祝兵，伍颖，陈建文 撰写日期：2013-03-06

　　事项：红宝丽控股子公司南京红宝丽新材料有限公司“年产1500万平方米高阻燃聚氨酯保温板项目”之第二条连续生产线安装调试完毕，并投料试产成功，生产出合格的高阻燃聚氨酯保温板产品，产品阻燃各项指标复合达到A级标准。至此，年产1500万平方米高阻燃聚氨酯保温板项目已完成两条生产线的建设任务，形成年产750万平方米的生产能力。

　　平安观点：公司聚氨酯保温板材2013~2015年迎爆发式增长。

　　2012年12月，国家公安部消防总局发布文件取消65号文件，聚氨酯保温板材相比较EPS、XPS等有机材料而言，性价比最高，B1阻燃级聚氨酯保温材料需求空间将打开。

　　公司第二条500万平方米/年高阻燃聚氨酯保温板项目投产后，公司目前具有750万平米/年的聚氨酯基金和股票哪个好,保温板材生产线能力。公司聚氨酯保温板材售价为40元/平方米左右，毛利率30%左右，通过经销商销售为主，根据江苏省和北方区域保温市场拓展情况，公司未来择机再投产2条共计750万平方米/年的聚氨酯板材生产线。预计2013~2015年其他连续化生产线陆续投产后聚氨酯板材业务将迎爆发式增长。

　　公司EVA2013年预计开始实现大规模销售。

　　公司太阳能电池封装EVA膜产能为1200万平方米/年，产品已经顺利通过尚德、天合等几家大厂认证，2013年随着光伏行业触底回暖，公司EVA胶膜有望实现年销售量超过200万平方米。

　　公司2013~股票的仓位什么意思,2015年逐步消化6万吨新增组合聚醚产能。

　　公司超募资金项目6万吨3d打印的股票有哪些,硬泡组合聚醚预计2013年1季度投产，届时硬泡组合聚醚产能达到15万吨，预计未来国内下游冰箱、冰柜市场恢复增长，出口、冷藏集装箱、建筑保温市场大规模启动后，2013~2015年公司硬泡组合聚醚销量逐年提升，足以消化6万吨新增产能，未来硬泡组合聚醚毛利率预计维持在13%~16%水平。

　　异丙醇胺国内市场启动助销量逐年提升。

　　2012年公司异丙醇胺产能为4万吨/年，2012年受欧洲债务危机影响，给以出口为主的异丙醇胺产品销售带来了较大压力。预计公司2012年异丙醇胺销量为3.2万吨左右，国内销售占比达到30%左右，未来随着国内逐步市场启动，异丙醇证金公司买入的股票,胺销量稳步提升，毛利率维持在25%左右水平。

　　盈利预测与投资建议。

　　公司2013~2015年净利润增长主要来自于如下四个方面：1500万平方米聚氨酯保温板材产能陆续释放;光伏行业见底回暖后，EVA胶膜产销量大幅提升;6万吨硬泡组合聚醚再融资项目投产;4万吨异丙醇胺产销率逐年提升。由于聚氨酯板材推广进度可能超预期，我们上调公司2013年和2014年业绩，预计公司2012~2014年EPS分别为0.15元、0.27元和0.37元，目前股价对应于2012~2014年动态PE分别为42、24、18倍左右，维持“推荐”评级。

　　风险提示。

　　宏观经济增速放缓，冰箱等下游需求低迷;聚氨酯板材推广进度低于预期。

　　银轮股份：聚焦节能环保，重申买入评级

　　银轮股份 002126

　　研究机构：光大证券 分析师：奉玮 撰写日期：2013-10-29

　　公司发布三季报，净利润同比增长78.1%，符合我们此前预期

　　公司发布2013年三季报，前三季度实现营业收入13.8亿元，同比增长1.7%，归属于上市公司股东的净利润6554万元，同比增长78.1%;第三季度实现营业收入4.9亿元，同比增长33.2%，环比小幅下降1.6%，净利润2601万元，同比增长1037.7%。符合我们此前预期。公司同时预计2013年全年净利润增长100%~120%，我们据此将公司全年净利润预测由此前的9100万元小幅下调至8802万元。

　　公司三季度淡季不淡，预计4季度收入增速仍在30%以上

　　由于三季度是重卡行业的传统淡季，因此公司2010~2012年三季度营业收入的环比降幅分别为14.7%、13.2%和28.4%，而公司今年三季度收入降幅仅为1.6%，我们认为原因是：1）今年三季度重卡销量淡季不淡，达到16.4万辆，同比增长37.1%;2）公司的冷却模块、铝油冷器等新产品逐渐上量，新产品带来增量。我们预计在国4实施力度不确定性和基础设施建设增速回升的背景下，4季度重卡仍将保持高增长，我们在10月10日将全年重卡销量预测上调至75万辆，因此我们认为公司4季度营业收入增速仍将维持在30%以上。

　　汽车后处理行业孕育巨大商机，未来10年将形成至少300亿元的市场

　　随着大气污染治理的力度不断加大，我们认为国内的汽车后处理行业在未来十年将迎来大发展。我们简单粗略预计2020年国内市场每年销售600万辆柴油汽车，每辆汽车后处理装臵平均单价5000元，则意味着未来7年将产生一个年销售收入300亿元的柴油机后处理市场。此外，未来随着低速汽车和非道路机械的排放日趋加严，柴油机后处理这一环保行业发展空间巨大。

　　

重申“买入”评级，上调6个月目标价至11.50元

　　我们在10月17日将公司评级由“增持”上调至“买入”，我们再次重申“买入”评级，认为公司一方面新产品集中在节能环保两大新兴产业领域，另一方面公司的净利润增速在未来2年仍将保持40%以上的增长，上调公司6个月目标价至11.50元，对应2014年27倍PE。

　　浙江东日：投资保守，业绩增长缓慢

　　浙江东日 600113

　　研究机构：天相投资 分析师：张会芹 撰写日期：2013-08-14

　　业绩概述： 2013年上半年，公司实现营业收入1.3亿元，同比下降8.54%;营业利润1520.33万元，同比下降49.31%;归属母公司所有者净利润1682.85万元，同比下降34.23%;基本每股收益0.05元/股。

　　公司第一大股东为浙江东方集团公司，持股比例48.97%;实际控制人为温州市人民政府国有资产监督管理委员会。公司主业为房地产开发、市场租赁、商品流通业务等。上半年收入结构：期内商品销售实现收入1.14亿元，占总收入的88.54%，毛利0.06亿元，占总毛利的35.48%;市场租赁实现收入0.15亿元，占总收入的11.46%，毛利0.11亿元，占总毛利的64.52%。受房地产开发周期影响，公司下属房地产项目销售结算没有收入，导致利润大幅减少。

　　期内公司销售商品、提供劳务收到的现金流入为1.6亿元，同比增长4.25%，经营现金回流情况同比相当。期末预收账款为0.83亿元，同比增长30.29%，“预收账款+期内营业收入”为2012年营业收入的69.37%，2013年业绩锁定性较强。

　　近五年成长性一般：近五年公司营业收入复合增长率为14.06%，营业利润复合增长率为-5.99%，归属于母公司净利润复合增长率为5.18%，净资产复合增长率11.03%，总资产复合增长率7.68%。

　　盈利能力及费用控制能力：报告期内，公司综合毛利率为14.61%，同比下降4.42个百分点;期间费用率8.18%，同比增加3.15个百分点，其中销售费用率、管理费用率明显上升。净利润率12.92%，同比下降5.05个百分点;净资产收益率2.6%，同比下降1.78个百分点，盈利能力相对较弱。

　　财务稳健，投资积极性相对不足。期末资产负债率23.71%，剔除预收账款后的真实资产负债率为13.87%，同比下降0.4个百分点，长期资金压力下降;期末账面货币资金0.61亿元，同比增长40.13%，“货币资金/”为15.34倍，同比下降0.25。

　　我们之前预计公司2013-2015年的每股收益分别为0.07元、0.07元、0.1元，按2013年08月12日收盘价格测算，对应动态市盈率分别为146倍、140倍、102倍。给予“中性”的投资评级。

　　风险提示：主营业务增长潜力较弱。］］

　　香溢融通：短期受益于金改对民营金融推进

　　香溢融通 600830

　　研究机构：海通证券 分析师：丁文韬 撰写日期：2013-07-15

　　金融“国十条”鼓励民营资本进入金融行业，利好公司：7月5日国务院出台金融“国十条”，鼓励民营资本进入金融行业，银行牌照有放开的可能性。公司以类金融业务为主业，涵盖典当、租赁、担保、委托贷款等，是A股第一支以类金融业务为主的上市公司。该政策的出台对公司形成利好。

　　类金融机构参与银行短期内仍有难度：1）银行与类金融机构最大的区别在于银行能够吸收公众存款，而存款的安全性关系到社会稳定等方面，预计短期内不会放开;2）国内设立银行从法律层面有诸多的限制条件，如果法律上没有修改，那么放开的力度将比较弱。因此，类金融机构参与设立银行目前来看仍有难度，短期内对公司的收入、利润没有影响。

　　公司12年末不良贷款占比23%，较11年提升：从公司贷款的质量来看，2012年末，可疑类贷款占22%，损失类贷款占1%，不良率偏高，且较2010、2011年末上升。贷款业务的抵押物多为房产、土地，在客户无法偿还贷款后，会根据情况进行协商或者诉讼。今年以来，通过诉讼方式收回贷款的案例增加，截至目前已有3单。

　　银行间流动性紧张，公司业务需求增加，风险增加：银行流动性紧张，中小企业融资困难，流动性资金短缺，会寻求其他方面的融资渠道，公司业务需求增加;但同时，在银行流动性紧张的情况下，宏观经济形势不乐观，中小企业经营和现金流较容易出现问题，使得业务风险增加。

　　公司类金融业务利润占比70%，目前重点发展委托贷款业务：公司主营业务包括类金融和商贸两个方面，其中典当、租赁、担保、委托贷款等类金融业务利润占比70%。在类金融业务中，08年金融危机后，典当业务累积了较多的风险，公司逐渐控制典当业务规模，重点发展委托贷款业务，目前委托贷款业务利润占类贷款业务利润的55%。目前委托贷款业务期限多为一年至一年半，规模上限5000万左右，年化利率18%-20%。

　　公司13PE32倍，13PB2.3倍，估值位于历史较低位置：由于委托贷款业务需要使用自有资金，公司若不进行再融资或发行债券，业务规模将基本保持稳定，预计2013年EPS0.29元，对应PE32倍，13年BVPS3.94元，对应PB2.3倍。

　　估值水平高于银行，低于中小券商，位于公司2009年以来估值的较低位置。

　　伴随民营金融推进政策，具备交易性机会：公司未来的业务增长机会来自于：1）由于银行流动性的紧缩，中小企业融资难，将更多的借助于其他类金融借贷，公司获得更多的业务空间;2）监管层放开民间金融，促进金融机构的市场化，公司将享受金融改革带来的政策红利。近期伴随金改政策中关于民营金融的推进，或具备短期政策推动下的交易性机会。股票讲解视频,给予目标价10元，对应2013PE35倍，给予增持评级。

　　主要不确定因素：公司贷款业务的风险;民营金融的推进力度不达预期

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